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La fase de la vida económica en la que te encuentras no está necesariamente ligada a tu edad, como suponen muchas personas.
Hemos descubierto que las fases en realidad reflejan mejor dónde se encuentra en su vida, que se divide en tres fases diferentes: construcción y crecimiento, transición y finalmente, distribución e implementación. Por ejemplo, un miembro del movimiento FIRE de 35 años y un ahorrador tardío para la jubilación de 68 años pueden concentrarse en su transición hacia la jubilación.
Evaluar su etapa y ajustar su plan debe ser un proceso continuo, pero solo puede saber en qué fase se encuentra después de articular sus objetivos.
Construir y crecer
Durante esta fase, decida cuáles son sus objetivos a largo plazo y planifíquelos.
La fase de construcción y crecimiento también se trata de proteger sus ganancias futuras. Este es un buen momento para buscar un seguro de vida y crear un plan patrimonial para usted y su familia
Transición
Durante esta fase, es importante comprender lo que ha construido durante sus años de ahorro. También es el momento de averiguar cómo quiere vivir una vez que decida dejar el empleo de tiempo completo. Trabajar con un asesor financiero para hacer una evaluación de metas financieras es importante para proyectar qué tan bien ha ahorrado.
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Si aún no ha hecho un presupuesto, es fundamental comprender sus gastos para saber de qué necesitará vivir.
Durante esta fase, es importante tener en cuenta las posibles mudanzas: ¿quiere quedarse en su casa, reducir su tamaño o incluso mejorarla? ¿Hay planes para comprar una segunda casa para viajar ya que tendrá más tiempo? Estos son factores a tener en cuenta.
También es fundamental evaluar cuánto riesgo está tomando en su cartera: este es el momento de tener realmente un buen plan para proteger sus activos. Si sucede algo grande en el mercado, sería terrible perder una gran cantidad de dinero y retrasar sus planes para hacer esta transición.
Distribuir y desplegar
En esta fase, es crucial comprender dónde y cómo va a sacar provecho de sus activos. Hay estrategias importantes en las que pensar y consecuencias fiscales que considerar.
Si está bien financiado y tiene un exceso de activos, también es importante pensar en cómo va a dejar su legado. Hay muchas maneras de donar, incluidas organizaciones benéficas, fundaciones y obsequios personales, y estos se pueden estructurar para que se entreguen mientras esté vivo o después de que fallezca.
La belleza de esto es que todo es su elección siempre que tenga un buen plan.
No importa en qué fase financiera se encuentre, planificar y prepararse para el próximo paso siempre arrojará resultados positivos. Cuanto mejor articules tus objetivos, tanto a corto como a largo plazo, más probable será que puedas alcanzarlos.
